Вопросы и ответы

MYFI — платформа по предоставлению широкого спектра финансовых услуг для предприятий разного размера, включая микро предприятия.

MYFI дает возможность:

• Получать сразу несколько предложений от банков и финансовых компаний в режиме онлайн;
• Не собирать бумажный пакет документов для подачи заявки;
• Контролировать операции из личного кабинета, включая прямой диалог в режиме чата;
• Иметь доступ к уникальным форматам финансирования;
• Получать бесплатные консультации специалистов.

В современных рыночных условиях невозможно вести успешный бизнес, не используя инвестиции, кредиты, позволяющие решать финансовые вопросы, создавать должные условия для работы, развития. Услуги такого рода сейчас предлагаются в широком спектре, есть возможность получить средства на различные цели, учитывая свои пожелания и возможности. Можно обратиться в банки, факторинговые компании, организации, специализирующиеся на финансировании. Выбрать поставщика услуг, предоставляющего удобное кредитование юридических лиц, вы сможете на маркетплейсе MyFi.

Виды кредитования юридических лиц

Во всех сферах рыночной экономики царит жесткая конкуренция, финансовый сегмент не является исключением. Она заставляет финансистов расширять спектр услуг, предлагать все более лояльные условия, минимизировать ограничения. Это предоставляет возможность многим участникам рыночных отношений выбирать оптимальный вариант кредитования, пользоваться средствами, не испытывая больших проблем с погашением долга.

Ведущие финансовые компании предлагают финансирование для юридических лиц в широком спектре, включающем:

· обеспечение сделок по лизингу;

· кредиты на рефинансирование;

· финансирование проектов, контрактов;

· факторинг и др.

Предложения для юридических лиц могут существенно отличаться в разных банках. Многие компании предлагают специальные банковские продукты для крупного, среднего, малого бизнеса, выдают целевые и нецелевые ссуды. Используется персонифицированный подход, в котором условия кредитования подбираются с учетом специфики ситуации.

Предоставление денежных средств в любом случае имеет определенную степень риска. Крупные займы по долгосрочным договорам выдаются только при условии документального подтверждения платежеспособности, предоставления залога, поручительства, отсутствия испорченной кредитной истории, задолженностей.

В последнее время в нашей стране особое внимание уделяется малому, среднему бизнесу, создается благоприятная среда для их развития. Внедрено несколько государственных программ для этой категории юридических лиц, делающих ссуды более доступными, выгодными. Все ведущие банки аккредитованы в данных проектах, предлагают своим клиентам тарифы, включающие льготное кредитование бизнеса.

Возможности выгодного кредитования бизнеса

Получить кредит для предпринимательства сейчас может подавляющее большинство юридических лиц. Предложений много, но к их выбору следует подходить ответственно. Нужно обращать внимание на надежность кредитора, его деловую репутацию. Важным моментом являются требования, предъявляемые кредитором к заемщикам. Основными критериями являются:

· максимальный лимит;

· срок действия договора;

· процентная ставка;

· способы погашения;

· необходимость предоставления залога.

Перед подачей заявки на кредитование бизнеса нужно убедиться, что условия данной компании соответствуют требованиям и финансовым возможностям. Следует грамотно оценить способность погашения кредита без создания проблем в хозяйственной деятельности, точно определить необходимую сумму.

Во многих случаях юридические лица могут отказаться от традиционного финансирования в пользу факторинга. Это финансирование отличается более лояльными требованиями, невысокими процентными ставками, широтой спектра услуг. По этим схемам осуществляется финансирование выручки, контрактов, поставок, закупок и др. На нашем маркетплейсе вы сможете найти компанию, которая поможет решить финансовые проблемы на оптимальных условиях.

Сравнительно недавно для решения финансовых проблем в бизнесе существовал только один вариант - банковский кредит. Но его получение сопряжено с рядом проблем, гарантий положительного ответа на заявку нет. Реальным помощником для участников рынка стал факторинг. Очевидные преимущества этого специфического кредитования обеспечили ему стремительный рост популярности. Маркетплейс MyFi предлагает обширный спектр услуг в факторинговой сфере. Мы поможем решить любую финансовую проблему.

КАК РАБОТАЕТ ФАКТОРИНГ?

Производителю важно не только своевременно реализовать продукцию, но и получить оплату, которая необходима для беспрерывного производственного процесса, развития. Однако не каждый покупатель имеет возможность рассчитаться за полученный товар сразу. Возникает необходимость делать выбор, предоставить продукцию в рассрочку, испытывать неудобства, связанные с кассовыми разрывами, контролем над дебиторскими задолженностями, или отказаться от поставки. Фактор устраняет такие финансовые проблемы.

Схема финансирования в факторинге простая:

· поставщик отправляет продукцию и передает фактору документы;

· фактор оплачивает поставку в размере, указанном в договоре;

· получатель оплачивает поставку факторинговой компании, согласно договору;

· после полного погашения долга поставщику переводится оставшаяся сумма за вычетом комиссионных.

Факторинг в нашей стране активно развивается, расширяется сфера его предложений. В нашей компании предлагается несколько моделей, в которых можно подобрать вариант для любой конкретной ситуации. В финансировании используются схемы с регрессом и без него. Закупочный факторинг является удобной услугой для получателя. Можно использовать открытые и закрытые модели, выбирать условия, оптимальные для конкретной сделки.

Использовать это финансирование можно как для отношений на внутреннем рынке, так и в международных поставках. Мы поможем вам найти фактора, готового оказать финансовую помощь для поставок, закупок, компанию, предоставляющую выгодный лизинг, банки, предоставляющие кредиты для развития бизнеса и др.

Основные плюсы финансового факторинга

Финансовые отношения по факторинговым схемам предоставляют существенные преимущества всем участникам сделки. Поставщик получает средства за отпущенный товар, вкладывает их в производственный процесс, не испытывая финансовых проблем. Получатель рассчитывается за продукцию постепенно, не изымая финансы из оборота. Фактор получает комиссионные за предоставление средств.

Есть несколько ситуаций, в которых финансовый факторинг является оптимальным решением. Эта услуга помогает:

· расширять базу покупателей, клиентов благодаря поставкам в рассрочку;

· малому, среднему бизнесу получать продукцию от крупных производителей, не предоставляющих отсрочку платежа;

· налаживать международные отношения без риска;

· получать финансирование на выгодных условиях.

Получить кредит в банке на развитие бизнеса достаточно сложно. Особые трудности испытывают новые компании, не имеющие истории. У фактора требования к клиентам минимальные, средства предоставляются оперативно, залога в таких сделках не требуется. Комиссионные выплаты на порядок ниже, чем процентные ставки на банковские кредиты.

Обширный спектр факторинговых услуг предоставляет возможность регулярно пользоваться услугами фактора, заключать договоры на долгосрочные отношения. Маркетплейс MyFi предлагает всем участникам рынка воспользоваться новейшими технологиями финтеха в сфере маркетплейса.

Требования к дебиторской задолженности:

• не является просроченной;
• не обременена залогом;
• действительна на момент уступки (не должно быть возвратов, претензий по качеству товара, встречных требований).
• Клиент должен обладать правом на уступку дебиторской задолженности.

Требования к договору поставки:

• Должен быть указан срок действия Договора и условия по его продлению.
• В Договоре должно быть прописано условие, о том, поставляемый (отгружаемый) товар должен принадлежать продавцу на праве собственности и быть свободным от любых прав третьих лиц;
• Срок отсрочки должен быть четко зафиксирован;
• Должен быть указан момент перехода к дебитору права собственности на товар;
• Предусмотрена только безналичная форма оплаты;
• Исключена возможность возврата не реализованного товара и/или товара надлежащего качества.

Необходимость факторинга возникает там, где появляется кассовый разрыв между поставкой товара, его продажей и оплатой (возвращением денег).

Очень часто в торговой сфере и оптовой торговле, а также с компаниями малого и среднего бизнеса, появляется разрыв между поставкой товара, его продажей и оплатой (возвращением денег). А в случае работы с крупными компаниями-ритейлерами срок такого отложенного платежа (дебиторской задолженности) может достигать 2-3-х месяцев. Самый удобный и простой способ решения этих проблем — использование факторинговых инструментов.

1. Поставщик и покупатель заключают договор купли-продажи товара (работ, услуг);
2. Факторинговая компания и поставщик заключают договор факторинга;
3. Поставщик информирует покупателя о заключенном соглашении. Подписываются соответствующие документы, в которых поставщик и покупатель подтверждают свое согласие, что оплату по ранее заключенному между ними договору купли-продажи товара (работ, услуг) — основному договору — покупатель будет производить на счет факторинговой компании;
4. Поставщик производит поставку товара (проведение работ, оказание услуг) покупателю и оформляет соответствующие товаросопроводительные документы;
5. Поставщик передает факторинговой компании оригиналы товарных накладных/актов выполненных работ и счетов-фактур , то есть документов, подтверждающих дебиторскую задолженность покупателя;
6. Факторинговая компания производит первое (авансовое) финансирование поставщика в объеме до 95% под уступленную поставщиком дебиторскую задолженность покупателя;
7. Покупатель в установленный ранее основным договором с Поставщиком срок производит факторинговой компании полную оплату стоимости поставленных ему ранее товаров (выполненных работ, оказанных услуг);
8. Факторинговая компания выплачивает поставщику оставшуюся сумму за вычетом своего комиссионного вознаграждения.

• финансирование без залога;
• отсутствие или минимальный размер дополнительных платежей и комиссий;
• возможность ускорить обороты денежных средств, получая тем самым дополнительную прибыль;
• минимизация рисков от налаживания отношений с новыми покупателями;
• возможность гибко изменять политику действий на рынке, привлечения клиентов на выгодных и удобных условиях отсрочки платежа.

Осуществляют услуги факторинга банки и специализированные организации, поэтому в каждом отдельном случае условия сделки и перечень доступных операций отличается.

Разновидностей факторинга много, а каждая операция одновременно соответствует нескольким классификациям.

Использование факторинга перспективно всем сторонам сделки. Поставщик получает оборотные средства в более короткие сроки, он сохраняет больший объём оборотных средств, предотвращает убытки и кассовые разрывы. Покупатель получает товар на более выгодных условиях. Фактор зарабатывает на комиссии. Разнообразие вариантов помогает находить оптимальное решение для любых ситуаций. Например, можно подстраховаться и использовать консенсуальную сделку — заранее договориться об оплате через посредника. Если покупатель против заключения договора с третьей стороной, используют закрытый тип сделки и не уведомляют его о посреднике.

При факторинге с регрессом ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение дебитором уступленного денежного требования ложится на клиента. То есть после истечения срока отсрочки платежа фактор вправе предъявить требование о погашении уступленной задолженности сначала дебитору (покупателю), а в случае возникновения проблем — к клиенту (поставщику)

Этапы факторинга с регрессом:

Поставщик производит отгрузку товара покупателю с отсрочкой платежа.

Фактор оплачивает поставщику 60-90% суммы поставки.

Дебитор расплачивается с фактором за отгруженный товар.

Фактор переводит на счет клиента оставшуюся сумму за вычетом комиссии за свои услуги.

Поставщик оплачивает факторинговую комиссию.

Если дебитор не оплатил поставку, фактор в праве запрашивать у клиента возврат суммы финансирования с учетом комиссии за использованные деньги.

Преимущества факторинга с регрессом

• Относительно низкая стоимость по сравнению с другими видами факторинга. Это объясняется тем, что риск полной или частичной неоплаты поставок дебитором поставщик принимает на себя, а факторинговая компания рискует по-минимуму.
• Такой вид факторинга — это самый быстрый способ покрыть недостаток средств, вызванный отсрочкой платежей. Продавец получает аналог кредита на время отсрочки платежа, где залогом выступает долг покупателя. Причем факторинговая компания принимает решение гораздо быстрее, чем банк по обычному кредиту, и требует меньше документов.

Понятие «закрытый факторинг» подразумевает конфиденциальность сделки между факторинговой компанией (Фактором) и ее Клиентом – (поставщиком товара/услуги).

Покупатель (Дебитор) официально не уведомляется о переуступке прав требования и его платежи отправляются на счет Фактора.

И закрытый и открытый факторинг – это законные финансовые процедуры, но, в отличие от первого, второй подразумевает публичность информации, содержащейся в договоре, который был заключен между Фактором и Кредитором.

Факторинг в России как коммерческая тайна

Услуга закрытого факторинга в России позволяет повысить товарооборот хозяйствующих организаций, увеличить их доходность, ликвидировать целый ряд финансовых рисков, заручиться поддержкой третьего лица в текущей деятельности.

И всё это – с правом неразглашения сведений, касающихся проведения внутренних и внешних финансовых операций фирмой/компанией/предприятием.

Преимущества и возможности закрытого факторинга:

• Поставщик и его Покупатель продолжают эффективно сотрудничать, даже если последний не готов или не желает работать с факторинговой компанией;
• Предприниматели могут оперативно вводить в оборот дополнительные денежные средства и получать необходимое финансирование со стороны Фактора;
• Возможные убытки Поставщика от такой схемы взаиморасчетов сводятся лишь к потере процентов, которые уплачиваются Фактору за посреднические услуги;
• Увеличивается совокупный объем заказов и количество клиентов у Продавца.

Факторинговое обслуживание является важным инструментом для малого и среднего бизнеса, позволяющим получить финансирование в обмен на дебиторскую задолженность, существенно ускорить оборот средств и заметно улучшить темпы роста и размеры бизнеса. Факторинг на маркетплейсе MyFi – это упрощенный доступ к современным финансовым инструментам

Принципы MyFi:

• Упрощение доступа малого и среднего бизнеса к финансовым инструментам;
• повышение финансовой грамотности российских предпринимателей;
• популяризация новых финансовых инструментов в РФ;
• применение новейших технологий финтеха в работе маркетплейса.

Как определяются комиссии за факторинг и стоимость факторинга на MyFi?

Майфи не определяет стоимость факторинга

Стоимость факторинга обычно включает несколько комиссий и зависит от параметров конкретной сделки.

Плата за факторинг также зависит от вида факторинга. Если банк предоставляет факторинг без регресса, то, конечно, процент будет.

Приведем ситуацию с применением схемы факторинга на практике. Компания А занимается реализацией строительных материалов. Поскольку организация работает на высококонкурентном рынке получение ей отсрочки платежа станет положительным преимуществом.

Она заключает договор со 100% финансирование с условием об отсрочке на 60 дней. Оплата в полном размере следует от фактора сразу после отгрузки, и он рассчитывается с ним сразу после внесения оплаты дебиторами.

В современном деловом мире факторинг дебиторской задолженности или продажа дебиторской задолженности с дисконтом — это обычная практика финансового менеджмента.

Вот как это работает:

• Вы (производитель продуктов питания) продаете свою продукцию клиентам и выставляете инвойсы.
• Поскольку инвойсы подлежат оплате через 90 дней (если вы имеете дело с крупными розничными сетями, то сроки погашения еще больше), вы не можете позволить себе ждать поступления денежных средств и продаете дебиторскую задолженность фактору (факторинговой компании).

Дебиторская задолженность продается с дисконтом, который представляет собой:

• Вашу плату за то, что вы получаете деньги немедленно (проценты по кредиту, предоставленному фактором),
• Выручку факторинговой компании.
• Ваши клиенты (ритейлеры) оплачивают счета-фактуры непосредственно факторинговой компании.

Факторинговые фирмы и компании, благодаря маркетплейсу MyFI, имеют возможность вывести свой бизнес на принципиально новый уровень. Уникальной особенностью системы данной платформы является наличие обширной базы клиентов, в которой собраны компании со всей России. В режиме онлайн можно проводить факторинговые операции, не выходя их офиса.

Преимущества MyFi для факторинговых фирм:

• Возможность рассматривать заявки клиентовпо мере необходимости
• Снижение юридических и административных расходов
• Электронный документооборот

Мы выделили факторинг для среднего и малого бизнеса в отдельное направление. Наш специально разработанный факторинговый продукт позволяет за 1-2 дня получить беззалоговое финансирование компаниям из сегмента малого бизнеса под уступку денежных требований к своим покупателям на условиях отсрочки платежа до 120 дней в сумме до 3 млн рублей.

В большинстве сделок факторинга фигурируют солидные суммы, обеспечивающие крупные сделки. Но данный способ кредитования важен для предприятий из сферы малого, среднего бизнеса. Этим компаниям намного сложнее формировать, расширять базу клиентов, контрагентов из-за отсутствия свободных больших капиталов. Сейчас для них доступна особая услуга, предназначенная для финансирования в небольших размерах. Заказать микрофакторинг, соответствующий вашим целям и возможностям, вы сможете на маркетплейсе MyFi. В нашей базе много партнеров, ведущих факторов отечественного рынка, предоставляющих такую услугу.

В факторинге, несомненно, выгодно работать с крупными клиентами. Комиссионные, начисляемые на большие суммы, значительные. Однако и у финансирования в малых объемах есть свои плюсы. В таких сделках степень риска незначительная. Это позволяет предлагать заказчику услуги более лояльные условия. Схема взаиморасчетов, права и обязанности участников в микрофакторинге аналогичны тем, что используются в крупных сделках:

· фактором оплачивается поставка;

· покупатель рассчитывается с ним с отсрочкой в период, указанный в договоре;

· фактору отчисляются комиссионные за пользование средствами. В большинстве случаев это закупочный факторинг. В финансовом обеспечении в малых размерах чаще нуждаются покупатели, которым нужно получить сырье или готовую продукцию. Редко крупные производители соглашаются делать такие поставки в рассрочку, требуется предоплата или расчет сразу после получения. Но у малых, средних компаний, новых предприятий свободных средств нет. Их изъятие из оборота создает существенные проблемы. Микрофакторинг устраняет такие неудобства, позволяет без финансовых неурядиц развивать бизнес, строить надежные отношения с контрагентами.

Конкретные условия сделки в микрофакторинге могут быть различными. Они зависят от надежности получателя продукции, величины финансирования, сферы деятельности. Зачастую представители малого и среднего бизнеса заключают с факторинговыми компаниями, банками долгосрочные договоры на услугу, используют финансирование в отношениях с несколькими контрагентами. В нашей базе вы сможете найти кредитора, предоставляющего факторинг на малые суммы на условиях, соответствующих вашим пожеланиям.